本申請涉及風險管理，尤其涉及一種違約客戶估值方法、裝置、設備以及存儲介質(zhì)。

背景技術(shù)：

1、在當前社會，信貸企業(yè)為個人、家庭、中小企業(yè)以及大型企業(yè)等提供多樣化的貸款產(chǎn)品和服務。在信貸業(yè)務中，存在違反貸款協(xié)議的條款，不能按期、按量歸還本息或信貸企業(yè)無法處置的借款人，即違約客戶，違約客戶對于信貸企業(yè)的正常運營和風險控制構(gòu)成了挑戰(zhàn)。

2、目前對于違約客戶的解決方案是，信貸企業(yè)中的保全清收人員基于之前的清收處置經(jīng)驗對違約客戶進行大致的估值，再基于估值結(jié)果制定處置方案。但是保全清收人員具有主觀性，易影響估值結(jié)果的準確性。

3、上述內(nèi)容僅用于輔助理解本申請的技術(shù)方案，并不代表承認上述內(nèi)容是現(xiàn)有技術(shù)。

技術(shù)實現(xiàn)思路

1、本申請的主要目的在于提供一種違約客戶估值方法、裝置、設備以及存儲介質(zhì)，旨在解決目前信貸企業(yè)中的保全清收人員基于之前的清收處置經(jīng)驗對違約客戶進行大致的估值，具有主觀性，易影響估值結(jié)果的準確性的技術(shù)問題。

2、為實現(xiàn)上述目的，本申請?zhí)岢鲆环N違約客戶估值方法，所述的方法包括：

3、獲取違約客戶的初始信息；

4、將所述違約客戶的初始信息輸入預先構(gòu)建的估值要素提取模型，提取得到估值要素；

5、通過預設的估值模型對所述估值要素進行估值，得到初始估值結(jié)果；

6、基于所述初始估值結(jié)果計算得到違約客戶估值結(jié)果。

7、在一實施例中，所述獲取違約客戶的初始信息的步驟之后包括：

8、對所述違約客戶的初始信息進行粗分類初篩，得到所述違約客戶的目標信息；

9、所述違約客戶的目標信息包括抵質(zhì)押資產(chǎn)、查封資產(chǎn)、法人擔保人、自然人擔保人和費用成本中的至少一項；

10、所述將所述違約客戶的初始信息輸入預先構(gòu)建的估值要素提取模型，提取得到估值要素的步驟包括：

11、將所述違約客戶的目標信息輸入所述預先構(gòu)建的估值要素提取模型，提取得到所述估值要素。

12、在一實施例中，所述估值要素包括抵質(zhì)押資產(chǎn)估值要素、查封資產(chǎn)估值要素、法人擔保人估值要素、自然人擔保人估值要素、費用成本估值要素中的至少一項，

13、所述通過預設的估值模型對所述估值要素進行估值，得到初始估值結(jié)果的步驟包括：

14、通過預設的資產(chǎn)估值模型對所述抵質(zhì)押資產(chǎn)估值要素和所述查封資產(chǎn)估值要素進行估值，得到抵質(zhì)押資產(chǎn)估值結(jié)果和查封資產(chǎn)估值結(jié)果；

15、和/或，通過預設的法人估值模型對所述法人擔保人估值要素進行估值，得到法人擔保人估值結(jié)果；

16、和/或，通過預設的自然人估值模型對所述自然人擔保人估值要素進行估值，得到自然人擔保人估值結(jié)果；

17、和/或，通過預設的費用估值模型對所述費用成本估值要素進行估值，得到費用成本估值結(jié)果；

18、所述基于所述初始估值結(jié)果計算得到違約客戶估值結(jié)果的步驟包括：

19、基于所述抵質(zhì)押資產(chǎn)估值結(jié)果、所述查封資產(chǎn)估值結(jié)果、所述法人擔保人估值結(jié)果、所述自然人擔保人估值結(jié)果、所述費用成本估值結(jié)果中的至少一項計算得到所述違約客戶估值結(jié)果。

20、在一實施例中，所述通過預設的資產(chǎn)估值模型對所述抵質(zhì)押資產(chǎn)估值要素和所述查封資產(chǎn)估值要素進行估值，得到抵質(zhì)押資產(chǎn)估值結(jié)果的步驟包括：

21、基于所述抵質(zhì)押資產(chǎn)估值要素和所述查封資產(chǎn)估值要素確定資產(chǎn)估值折現(xiàn)率；

22、將所述資產(chǎn)估值折現(xiàn)率、所述抵質(zhì)押資產(chǎn)估值要素和所述查封資產(chǎn)估值要素輸入所述預設的資產(chǎn)估值模型，得到所述抵質(zhì)押資產(chǎn)估值結(jié)果和所述查封資產(chǎn)估值結(jié)果。

23、在一實施例中，所述通過預設的法人估值模型對所述法人擔保人估值要素進行估值，得到法人擔保人估值結(jié)果的步驟包括：

24、基于所述法人擔保人估值要素，確定法人估值折現(xiàn)率；

25、將所述法人估值折現(xiàn)率和所述法人擔保人估值要素輸入所述預設的法人估值模型，得到所述法人擔保人估值結(jié)果。

26、在一實施例中，所述通過預設的自然人估值模型對所述自然人擔保人估值要素進行估值，得到自然人擔保人估值結(jié)果的步驟包括：

27、基于所述自然人擔保人估值要素，確定自然人估值折現(xiàn)率；

28、將所述自然人估值折現(xiàn)率和所述自然人擔保人估值要素輸入所述預設的自然人估值模型，得到所述自然人擔保人估值結(jié)果。

29、在一實施例中，所述通過預設的費用估值模型對所述費用成本估值要素進行估值，得到費用成本估值結(jié)果的步驟包括：

30、基于所述費用成本估值要素，確定費用率；

31、將所述費用率和所述費用成本估值要素輸入所述預設的費用估值模型，得到所述費用成本估值結(jié)果。

32、此外，為實現(xiàn)上述目的，本申請還提出一種違約客戶估值裝置，所述違約客戶估值裝置包括：

33、信息獲取模塊，用于獲取違約客戶的初始信息；

34、要素提取模塊，用于將所述違約客戶的初始信息輸入預先構(gòu)建的估值要素提取模型，提取得到估值要素；

35、估值模塊，用于通過預設的估值模型對所述估值要素進行估值，得到初始估值結(jié)果；

36、計算模塊，用于基于所述初始估值結(jié)果計算得到違約客戶估值結(jié)果。

37、此外，為實現(xiàn)上述目的，本申請還提出一種違約客戶估值設備，所述設備包括：存儲器、處理器及存儲在所述存儲器上并可在所述處理器上運行的計算機程序，所述計算機程序配置為實現(xiàn)如上文所述的違約客戶估值方法的步驟。

38、此外，為實現(xiàn)上述目的，本申請還提出一種存儲介質(zhì)，所述存儲介質(zhì)為計算機可讀存儲介質(zhì)，所述存儲介質(zhì)上存儲有計算機程序，所述計算機程序被處理器執(zhí)行時實現(xiàn)如上文所述的違約客戶估值方法的步驟。

39、本申請?zhí)岢龅囊粋€或多個技術(shù)方案，至少具有以下技術(shù)效果：

40、本申請通過獲取違約客戶的初始信息，并將所述違約客戶的初始信息輸入預先構(gòu)建的估值要素提取模型，提取得到估值要素，由此獲取了更多違約客戶相關要素，后續(xù)通過預設的估值模型對所述估值要素進行估值，有助于對客戶進行整體的估值定價，提升違約客戶估值的準確性。

技術(shù)特征：

1.一種違約客戶估值方法，其特征在于，所述方法包括：

2.如權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，所述獲取違約客戶的初始信息的步驟之后包括：

3.如權(quán)利要求2所述的方法，其特征在于，所述估值要素包括抵質(zhì)押資產(chǎn)估值要素、查封資產(chǎn)估值要素、法人擔保人估值要素、自然人擔保人估值要素、費用成本估值要素中的至少一項，

4.如權(quán)利要求3所述的方法，其特征在于，所述通過預設的資產(chǎn)估值模型對所述抵質(zhì)押資產(chǎn)估值要素和所述查封資產(chǎn)估值要素進行估值，得到抵質(zhì)押資產(chǎn)估值結(jié)果的步驟包括：

5.如權(quán)利要求3所述的方法，其特征在于，所述通過預設的法人估值模型對所述法人擔保人估值要素進行估值，得到法人擔保人估值結(jié)果的步驟包括：

6.如權(quán)利要求3所述的方法，其特征在于，所述通過預設的自然人估值模型對所述自然人擔保人估值要素進行估值，得到自然人擔保人估值結(jié)果的步驟包括：

7.如權(quán)利要求3所述的方法，其特征在于，所述通過預設的費用估值模型對所述費用成本估值要素進行估值，得到費用成本估值結(jié)果的步驟包括：

8.一種違約客戶估值裝置，其特征在于，所述裝置包括：

9.一種違約客戶估值設備，其特征在于，所述設備包括：存儲器、處理器及存儲在所述存儲器上并可在所述處理器上運行的計算機程序，所述計算機程序配置為實現(xiàn)如權(quán)利要求1至7中任一項所述的違約客戶估值方法的步驟。

10.一種存儲介質(zhì)，其特征在于，所述存儲介質(zhì)為計算機可讀存儲介質(zhì)，所述存儲介質(zhì)上存儲有計算機程序，所述計算機程序被處理器執(zhí)行時實現(xiàn)如權(quán)利要求1至7中任一項所述的違約客戶估值方法的步驟。

技術(shù)總結(jié)
本申請公開了一種違約客戶估值方法、裝置、設備以及存儲介質(zhì)，涉及風險管理技術(shù)領域，方法包括：獲取違約客戶的初始信息；將所述違約客戶的初始信息輸入預先構(gòu)建的估值要素提取模型，提取得到估值要素；通過預設的估值模型對所述估值要素進行估值，得到初始估值結(jié)果；基于所述初始估值結(jié)果計算得到違約客戶估值結(jié)果，本申請能夠提升違約客戶估值結(jié)果的準確性。

技術(shù)研發(fā)人員：葉煒,彭金龍,閔村保,劉振,馬超,王平
受保護的技術(shù)使用者：招商銀行股份有限公司
技術(shù)研發(fā)日：
技術(shù)公布日：2024/10/21