本技術(shù)屬于風(fēng)險監(jiān)控，尤其涉及一種基于開戶行為的風(fēng)險監(jiān)控方法、裝置、設(shè)備及存儲介質(zhì)。

背景技術(shù)：

1、信息系統(tǒng)的風(fēng)險監(jiān)控是管理信息系統(tǒng)的重要組成部分，管理人員可對風(fēng)險進(jìn)行識別、分析、評估、預(yù)警，處理實際存在的或者潛在的風(fēng)險，控制并降低風(fēng)險所帶來的不利影響。

2、當(dāng)前的風(fēng)險監(jiān)控方法主要通過對用戶開戶后的開戶信息進(jìn)行獲取和分析，基于分析結(jié)果執(zhí)行對應(yīng)的風(fēng)險控制行為。

3、然而，通過此方法對開戶行為進(jìn)行監(jiān)控，可能存在風(fēng)險監(jiān)控效果不佳的問題。

技術(shù)實現(xiàn)思路

1、本技術(shù)實施例提供了一種基于開戶行為的風(fēng)險監(jiān)控方法、裝置、設(shè)備及存儲介質(zhì)，能夠提高開戶行為的風(fēng)險監(jiān)控效果。

2、本技術(shù)實施例的一方面，提供一種基于開戶行為的風(fēng)險監(jiān)控方法，該方法包括：

3、接收目標(biāo)用戶的開戶請求，其中，開戶請求包括目標(biāo)用戶輸入的目標(biāo)開戶信息，目標(biāo)開戶信息包括至少一項用于識別目標(biāo)用戶身份的識別信息；

4、將目標(biāo)開戶信息與存儲的所有開戶信息進(jìn)行比對，確定目標(biāo)開戶信息的重復(fù)率，其中，重復(fù)率用于表征目標(biāo)開戶信息的重復(fù)情況；

5、在重復(fù)率小于第一預(yù)設(shè)閾值的情況下，將目標(biāo)開戶信息分別與預(yù)存的至少一個賬戶數(shù)據(jù)對應(yīng)的開戶信息進(jìn)行模糊比對，得到至少一個相似度；

6、在最大的相似度小于第二預(yù)設(shè)閾值的情況下，對目標(biāo)開戶信息中的至少一項識別信息進(jìn)行隨機度檢測，得到至少一個隨機度；

7、在最大的隨機度小于第三預(yù)設(shè)閾值的情況下，基于開戶請求生成目標(biāo)用戶的目標(biāo)賬戶。

8、在一些可能的實現(xiàn)方式中，該基于開戶行為的風(fēng)險監(jiān)控方法還包括：

9、通過開戶日志獲取目標(biāo)用戶的目標(biāo)維度信息，其中，目標(biāo)維度信息包括開戶申請時間、開戶申請區(qū)域、開戶互聯(lián)網(wǎng)協(xié)議地址以及開戶設(shè)備地址中的至少一種；

10、根據(jù)目標(biāo)維度信息，確定目標(biāo)維度內(nèi)的開戶數(shù)量是否超過配額限制，其中，目標(biāo)維度包括單位時間、相同區(qū)域、相同互聯(lián)網(wǎng)協(xié)議地址以及相同設(shè)備地址中的至少一種，配額限制為與目標(biāo)用戶的目標(biāo)風(fēng)險等級關(guān)聯(lián)的目標(biāo)維度內(nèi)的最大開戶數(shù)量，目標(biāo)風(fēng)險等級用于表征目標(biāo)用戶的開戶風(fēng)險級別；

11、在目標(biāo)維度內(nèi)的開戶數(shù)量未超過配額限制的情況下，顯示目標(biāo)界面，其中，目標(biāo)界面用于目標(biāo)用戶輸入目標(biāo)開戶信息。

12、在一些可能的實現(xiàn)方式中，該基于開戶行為的風(fēng)險監(jiān)控方法還包括：

13、獲取目標(biāo)用戶的目標(biāo)風(fēng)險等級；

14、根據(jù)目標(biāo)風(fēng)險等級，對目標(biāo)用戶在目標(biāo)維度內(nèi)的開戶數(shù)量設(shè)定配額限制。

15、在一些可能的實現(xiàn)方式中，該基于開戶行為的風(fēng)險監(jiān)控方法還包括：

16、獲取目標(biāo)用戶的異常開戶行為的異常統(tǒng)計數(shù)據(jù)；

17、在異常統(tǒng)計數(shù)據(jù)滿足更新條件的情況下，更新目標(biāo)用戶關(guān)聯(lián)的目標(biāo)風(fēng)險等級；

18、根據(jù)更新后的目標(biāo)風(fēng)險等級，更新目標(biāo)維度內(nèi)的配額限制。

19、在一些可能的實現(xiàn)方式中，該基于開戶行為的風(fēng)險監(jiān)控方法還包括：

20、根據(jù)異常類別及異常指標(biāo)，獲取異常類別對應(yīng)的第一預(yù)設(shè)權(quán)值及異常指標(biāo)對應(yīng)的第二預(yù)設(shè)權(quán)值；

21、根據(jù)第一預(yù)設(shè)權(quán)值、第二預(yù)設(shè)權(quán)值以及異常次數(shù)，確定目標(biāo)用戶的系統(tǒng)風(fēng)險值；

22、根據(jù)系統(tǒng)風(fēng)險值，更新目標(biāo)用戶關(guān)聯(lián)的目標(biāo)風(fēng)險等級。

23、在一些可能的實現(xiàn)方式中，該基于開戶行為的風(fēng)險監(jiān)控方法還包括：

24、響應(yīng)于目標(biāo)用戶修改目標(biāo)賬戶對應(yīng)的開戶信息的操作，接收目標(biāo)用戶修改后的開戶信息；

25、將修改后的開戶信息與存儲的所有開戶信息進(jìn)行比對，確定修改后的開戶信息的重復(fù)率；

26、在重復(fù)率小于第一預(yù)設(shè)閾值的情況下，將修改后的開戶信息分別與預(yù)存的至少一個賬戶數(shù)據(jù)對應(yīng)的開戶信息進(jìn)行模糊比對，得到至少一個相似度；

27、在最大的相似度小于第二預(yù)設(shè)閾值的情況下，對修改后的開戶信息中的至少一項識別信息進(jìn)行隨機度檢測，得到至少一個隨機度；

28、在修改后的開戶信息的重復(fù)率不小于第一預(yù)設(shè)閾值、最大的相似度不小于第二預(yù)設(shè)閾值或者最大的隨機度不小于第三預(yù)設(shè)閾值的情況下，確定目標(biāo)賬戶存在目標(biāo)風(fēng)險并對目標(biāo)賬戶進(jìn)行目標(biāo)風(fēng)險操作。

29、在一些可能的實現(xiàn)方式中，該基于開戶行為的風(fēng)險監(jiān)控方法還包括：

30、獲取目標(biāo)賬戶關(guān)聯(lián)的操作日志；

31、根據(jù)操作日志，確定目標(biāo)用戶對目標(biāo)賬戶的操作行為；

32、在目標(biāo)用戶對目標(biāo)賬戶進(jìn)行了目標(biāo)操作的情況下，確定目標(biāo)賬戶存在目標(biāo)風(fēng)險并對目標(biāo)賬戶進(jìn)行目標(biāo)風(fēng)險操作。

33、本技術(shù)實施例的一方面，提供一種基于開戶行為的風(fēng)險監(jiān)控裝置，該裝置包括：

34、接收模塊，用于接收目標(biāo)用戶的開戶請求，其中，開戶請求包括目標(biāo)用戶輸入的目標(biāo)開戶信息，目標(biāo)開戶信息包括至少一項用于識別目標(biāo)用戶身份的識別信息；

35、檢測模塊，用于將目標(biāo)開戶信息與存儲的所有開戶信息進(jìn)行比對，確定目標(biāo)開戶信息的重復(fù)率，其中，重復(fù)率用于表征目標(biāo)開戶信息的重復(fù)情況；

36、檢測模塊，還用于在重復(fù)率小于第一預(yù)設(shè)閾值的情況下，將目標(biāo)開戶信息分別與預(yù)存的至少一個賬戶數(shù)據(jù)對應(yīng)的開戶信息進(jìn)行模糊比對，得到至少一個相似度；

37、檢測模塊，還用于在最大的相似度小于第二預(yù)設(shè)閾值的情況下，對目標(biāo)開戶信息中的至少一項識別信息進(jìn)行隨機度檢測，得到至少一個隨機度；

38、生成模塊，用于在最大的隨機度小于第三預(yù)設(shè)閾值的情況下，基于開戶請求生成目標(biāo)用戶的目標(biāo)賬戶。

39、本技術(shù)實施例的一方面，提供一種基于開戶行為的風(fēng)險監(jiān)控設(shè)備，該基于開戶行為的風(fēng)險監(jiān)控設(shè)備包括：存儲器及存儲在存儲器上并可在處理器上運行的程序或指令，程序或指令被處理器執(zhí)行時實現(xiàn)如上述本技術(shù)實施例的任意一方面提供的基于開戶行為的風(fēng)險監(jiān)控方法。

40、本技術(shù)實施例的一方面，提供一種可讀存儲介質(zhì)，可讀存儲介質(zhì)上存儲程序或指令，程序或指令被處理器執(zhí)行時實現(xiàn)如上述本技術(shù)實施例的任意一方面提供的基于開戶行為的風(fēng)險監(jiān)控方法。

41、本技術(shù)實施例的一方面，提供一種計算機程序產(chǎn)品，計算機程序產(chǎn)品中的指令由電子設(shè)備的處理器執(zhí)行時，使得電子設(shè)備執(zhí)行如上述本技術(shù)實施例的任意一方面提供的基于開戶行為的風(fēng)險監(jiān)控方法。

42、本技術(shù)實施例提供的基于開戶行為的風(fēng)險監(jiān)控方法中，通過接收目標(biāo)用戶輸入的目標(biāo)開戶信息，然后將目標(biāo)開戶信息與存儲的所有開戶信息進(jìn)行比對，確定目標(biāo)開戶信息的重復(fù)率。然后在重復(fù)率小于第一預(yù)設(shè)閾值的情況下，將目標(biāo)開戶信息分別與預(yù)存的至少一個賬戶數(shù)據(jù)對應(yīng)的開戶信息進(jìn)行模糊比對，在最大的相似度小于第二預(yù)設(shè)閾值的情況下，對目標(biāo)開戶信息中的至少一項識別信息進(jìn)行隨機度檢測，得到至少一個隨機度，最后在最大的隨機度小于第三預(yù)設(shè)閾值的情況下，基于開戶請求生成目標(biāo)用戶的目標(biāo)賬戶。如此，本技術(shù)實施例在目標(biāo)用戶申請開戶的過程中，對目標(biāo)開戶信息依次確定重復(fù)率、相似度以及隨機度，從而可以更精確地攔截惡意開戶行為，提高開戶行為的風(fēng)險監(jiān)控效果。